W drodze po kredyt

Kredyt hipoteczny to skomplikowany produkt bankowy. Żeby cierpliwie znieść proces analizy wniosku, należy potraktować kredyt jak projekt i wyznaczyć terminy poszczególnych zadań. Stworzymy wtedy logiczny plan działania, którego zwieńczeniem będzie nasza „transakcja życia”.

Ważny jest początek

Zacząć powinniśmy oczywiście od wybrania banku,  w którym chcemy zaciągnąć kredyt. Może pomóc nam  w tym doradca, tak samo jak agencja nieruchomości może nam ułatwić wybór konkretnego obiektu. Następie razem z doradcą musimy dokładnie ustalić, jakie dokumenty są niezbędne w przypadku ubiegania się o kredyt oraz skąd  i kiedy je pobrać. Warto zawsze wnioskować o wymagane dokumenty stosunkowo wcześnie, bo na ich wypełnienie trzeba często czekać, a termin ich skompletowania nie zależy od nas (np. zaświadczenia z ZUS czy Urzędu Skarbowego potrafią wydłużyć proces kredytowy nawet o miesiąc).

Krok po kroku do kredytu

Każdy bank przeprowadza proces kredytowy według wypracowanego przez siebie systemu, dlatego nie można ogólnie stwierdzić, ile to trwa i na czym polega. Wszystkie placówki finansowe przyglądają się jednak podobnym kwestiom – badają aspekty prawne nieruchomości i zawieranej transakcji, oszacowują wartość przedmiotu tej transakcji i jej zabezpieczenia, a także weryfikują zdolność kredytową wnioskodawcy. Taka analiza zależy przede wszystkim od kompletności dokumentacji kredytowej – jeśli zbierzemy wymagane dokumenty w okresie ich obowiązywania możemy oczekiwać decyzji banku od kilku dni do kilku tygodni. Należy pamiętać, że data wydania decyzji nie oznacza dnia, w którym otrzymamy kredyt. Decyzja dostarczy nam jedynie wiedzy, jakie warunki musimy spełnić zanim podpiszemy umowę. Gdy wywiążemy się z zapisanych w decyzji warunków (co może zająć kilka dni,) czekamy na finał kredytowego procesu, czyli przelew gotówki. Pieniądze mogą pojawić się na naszym koncie już po dwóch dniach, ale bywa, że czekamy na nie więcej niż tydzień. Jeśli więc podsumować cały proces, można stwierdzić, że załatwienie kredytu hipotecznego zajmuje od dwóch tygodni do nawet dwóch miesięcy.

Promocje, wakacje, nowelizacje

O ile ustalenie na wstępie listy wymaganych dokumentów niezbędnych do analizy bankowej uchroni nas przed zbędnym stresem i przeciąganiem kredytowych procedur, o tyle są czynniki zupełnie od nas niezależne, które mogą znacznie wydłużyć całą operację. Są to m.in. oferowane przez banki promocje, które prowadzą do spowolnienia procesu kredytowego, bo w jednym czasie analizowana jest duża ilość wniosków. Inną przeszkodą w drodze po kredyt jest okres wakacyjny, kiedy pracownicy banków odchodzą na urlopy i analizy kredytowe odkładają się tym samym w czasie. Nie należy też bagatelizować zmian w programach rządowych, jak choćby „Rodzina na Swoim”. Narzucone przez parlament poprawki nie pozostaną obojętne dla szybkości bankowej analizy.